إدارة المخاطر للبنوك

الأسئلة الشائعة حول إدارة التعرض للمخاطر للبنوك

ماالمقصود بإدارة التعرض للمخاطر في القطاع المصرفي؟

إدارة التعرض للمخاطر عبارة عن نهج استراتيجي للأمن الاستباقي مُصمم للحد من مخاطر الأمن الإلكتروني من خلال تحديد السياق وتحديد الأولويات والتخلص من أكثر الثغرات الأمنية إلحاحًا في البنك بشكل مستمر. إن حالات التعرض للمخاطر الإلكترونية عبارة عن مزيج ضار من المخاطر الإلكترونية التي يمكن الوقاية منها، مثل الثغرات الأمنية، والتكوينات غير الصحيحة، ونقاط ضعف الهوية، التي يُمكن أن تؤدي إلى اضطراب تشغيلي كبير أو آثار مادية أخرى عند استغلالها.

كيف تختلف إدارة التعرض للمخاطر عن إدارة الثغرات الأمنية التقليدية؟

إدارة الثغرات الأمنية التقليدية تُحدد العيوب المعروفة وتعالجها. ولكن إدارة التعرض للمخاطر تتجاوز ذلك. حيث يربط هذا النظام بين الثغرات الأمنية، والتكوينات غير الصحيحة، ومخاطر الهوية، ومسارات الهجوم لفهم كيف يمكن أن تؤثر الثغرات الأمنية هذه على الأنظمة المصرفية الحيوية أو الالتزامات التنظيمية، حتى تتمكن من تحديد أولويات ما يهم حقًا لمرونة الأعمال والامتثال.

لماذا تحتاج البنوك إلى إدارة التعرض للمخاطر الآن؟

يتوسع النظام المصرفي الحديث بسرعة من خلال القنوات الرقمية، واعتماد الذكاء الاصطناعي والسحابة، وشراكات التكنولوجيا المالية، وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة. ويؤدي هذا التوسع إلى خلق سطح هجوم كبير ومتغير باستمرار لجهات التهديد ذات الدوافع العالية لاستغلاله. إن استراتيجيات الأمن الإلكتروني التفاعلية التي تُركز بشكل كبير على اكتشاف التهديدات والاستجابة لها بعد الاختراق لا تفعل الكثير للتخفيف من المخاطر. وفي المقابل، تمنحك إدارة التعرض للمخاطر رؤية من وجهة نظر الجهة المهاجمة لسطح هجوم البنك. ويعرض لك بشكل استباقي الثغرات الأمنية، والتكوينات غير الصحيحة، والأذونات المفرطة التي من المحتمل أن يستغلها المهاجمون للوصول إلى النظام، والتحرك بشكل جانبي، ورفع مستوى امتيازاتهم، وفي النهاية، سرقة البيانات أو تعطيل العمليات.

كيف تدعم إدارة التعرض للمخاطر الامتثال التنظيمي في القطاع المصرفي؟

تتوافق إدارة التعرض للمخاطر مع اللوائح التي تتطلب المراقبة المستمرة، وتحديد مقدار المخاطر، واستراتيجيات المرونة الموثقة. ومن خلال الحفاظ على رؤية محدثة لحالات التعرض للمخاطر، يُمكن لبنكك إنشاء تقارير ولوحات معلومات تعتمد على الأدلة ومرتبطة بأطر عمل مثل أداة تقييم الأمن الإلكتروني التابعة لمجلس مؤسسات الفحص الفيدرالية (CAT)، وISO 27001وقانون المرونة التشغيلية الرقمية (DORA) الخاص بالاتحاد الأوروبي، مما يساعد على تبسيط عمليات التدقيق وتقليل أعباء الامتثال.

ما النتائج التجارية والأمن الإلكتروني التي يمكن أن تتوقعها البنوك من تطبيق إدارة التعرض للمخاطر؟

إن البنوك التي تستخدم برامج إدارة التعرض للمخاطر المتطوة عادة ما تحقق انخفاضات قابلة للقياس في التعرض للمخاطر الإلكترونية، ودورات معالجة أسرع، ووضع محسّن للأمن الإلكتروني والامتثال. تُساعد إدارة التعرض للمخاطر فرق الأمن وإدارة المخاطر على الانتقال من الدفاع التفاعلي إلى المرونة الاستباقية.